Det anbefales å holde en ryddig oversikt over inntektene og utgiftene dine hver måned eller hvert kvartal, for på denne måten har du alltid oversikt over din økonomiske situasjon. Dette forhindrer også unødvendige eller skjulte kostnader. Det høres ut som en stor jobb å administrere budsjettet ditt, men ved hjelp av forskjellige apper trenger det ikke å være.
Tips 01: Internettbank
Nettbank er veldig nyttig, selv om vi sannsynligvis i 2020 sannsynligvis bruker bankens mobilapp oftere enn nettmiljøet. Denne digitale banken gir i økende grad muligheter for å gi deg mer innsikt i økonomien din, i stedet for bare å vise en enkel liste over inntekter og utgifter. På ING har du for eksempel Financieel fit Wijzer, som du kan liste opp alle faste inntekter og utgifter for deretter å sette et sparemål. Det er da mulig å automatisk sette litt penger til side hver måned for å spare med.
Mulighetene til den pekeren er imidlertid ganske begrensede. Hos Rabobank er mye mer mulig, nemlig ved hjelp av widgets. Widgets er små biter av informasjon om din økonomiske situasjon. For eksempel er det et kakediagram som viser deg et øyeblikk hvilke typer utgifter du gjør per måned. Praktisk er at Rabo automatisk klassifiserer utgiftene dine i en kategori. Enda bedre er ABN, som har gitt ut en app som heter Grip. Du kan koble dette til sparekontoen din og gi deg tydelig innblikk i utgiftene og inntektene dine ved hjelp av en tidslinje. Du kan også angi dine egne budsjetter og motta push-varsler, for eksempel med store utgifter eller når budsjettet er oppbrukt. Dessverre er appen i skrivende stund fortsatt i lukket beta, og det er uklart når ABN vil åpne den for alle.
Tips 02: Rengjøringsbøker
Hvis du heller vil ta det litt mer omfattende, kan du velge mellom en av de mange online og offline pakkene som er tilgjengelige. De mer kjente digitale husholdningsheftene er online, inkludert AFAS Personal og Kasboek.nl. En hendig funksjon av online-tjenestene er at de ofte integreres litt bedre med bankens internettbankmiljø. Dette gjør at transaksjoner enkelt kan importeres og klassifiseres automatisk i kategorier.
Du kan også noen ganger lage regler for hvordan transaksjoner skal importeres. Det er nyttig å lage et budsjett basert på de klassifiserte transaksjonene og skanne kvitteringer, slik at du ikke bare mister dem hvis noe plutselig går i stykker etter to år. For å komme i gang, besøk nettstedet www.afaspersonal.nl. Klikk deretter på Registrer deg gratis og skriv inn en e-postadresse og passord. klikk på Registrer deg gratis for å fullføre registreringen. For Kasboek.nl, gå til www.kasboek.nl og klikk nederst Registrer deg gratis. Skriv inn e-postadressen din, godta vilkårene og klikk Opprett en konto. Du vil motta en e-post med en lenke med ytterligere instruksjoner.
Hvis du tror at husholdningsbøkene Afas eller Kasboek ikke fungerer ganske bra, er det også mange alternativer. Money Wise har listet opp de forskjellige husholdningsbøkene for å finne den husholdningsboken som passer deg best.
Tips 03: Betalt eller gratis?
Med online-tjenester har du ofte gratis varianter, men også et betalt abonnement. Hos AFAS betaler du for eksempel 2,45 euro per måned for Plus-abonnementet. I tillegg til månedlige budsjetter, vil du da få muligheten til å lage et årlig budsjett, å eksportere data og å lage importregler selv. I så måte er gratisversjonen mer enn nok for nesten alle.
Andre pakker blir noen ganger betalt. Cashflow tilbyr en gratis versjon, men for funksjonene du virkelig trenger for en husholdningsbok, ender du raskt opp med den betalte versjonen, som koster 17,95 euro per år. En pakke som tar en litt annen tilnærming, er den fra BankTrans, som fungerer helt offline og er gratis. Programmet er tilgjengelig for Windows, macOS og Linux. Du finner den på www.banktrans.nl. BankTrans kan gjøre mye av det online-pakkene kan gjøre, men det gjør alt offline. Hvis du foretrekker å holde dataene dine under din egen ledelse, er denne pakken et alternativ. Det kan ta en stund før du forstår nøyaktig hvordan pakken fungerer som en helhet.
BankTrans fungerer offline og er gratis, men det tar litt tid å få tak på det Tips 04: Importer
Noen husholdningsbøker kan automatisk importere transaksjonene dine fra nettbank. Dessverre er det ikke tilfelle med Kasboek.nl og BankTrans. For Kasboek.nl gjør du det ved å gå til Transaksjoner og deretter til Importer transaksjoner. Der kan du velge hvilken bank du vil importere transaksjonene. Du må imidlertid først eksportere dette selv fra banken din. For å gjøre dette, gå til internettbankmiljøet ditt for ING, som du kan se nederst Oversikter valget Av- og last ned kreditter finner.
Velg en periode og velg filformatet for Kommaseparert CSV. klikk på nedlasting. For Rabobank kan du gå her for å laste ned transaksjonene dine. Klikk deretter på Last ned oversikt og logg på med tilfeldig leser. Logg på ABN Amro og klikk på Begynn å laste ned. Velg de aktuelle kontoene og velg perioden. Velg deretter format MT940, klikk på OK og så videre Lagre. Du finner også disse håndbøkene på Kasboek.nl. Tilbake til Kasboek-siden, klikk på Begynn å laste opp og velg filene; klikk deretter på OK. For BankTrans laster du alltid ned formatet kommadelt CSV. Du kan deretter starte importen ved å klikke i BankTrans Fil / Import klikke og bla etter * .csv-filen.
Tips 05: AFAS-assistent
AFAS tar en litt annen tilnærming. Der har du muligheten til å bruke den såkalte Update Assistant som automatisk henter og legger til transaksjonene. For dette må du logge på internettbankmiljøet ditt selv. Etter at du har registrert deg hos AFAS og skrevet inn navnet ditt, er det nødvendig å velge bank. Klikk på den aktuelle banken eller søk etter den. Med de fire bankene på bildet som standard er det mulig å importere transaksjoner automatisk, mens resten må du gjøre dette manuelt. SNS Bank er den mest moderne i denne forbindelse. Denne banken trenger ikke oppdateringsassistenten, men kan gi husstandsboken direkte og sikker tilgang til transaksjonene dine. ADAS kaller denne bankkoblingen.
Vi er imidlertid på ING, så vi velger den banken og velger deretter banken AFAS Personal Update Assistant. trykk på knappen Installer ‘Oppdater assistentOg installer tillegget for nettleseren din. Klikk deretter på AFAS-logoen i nettleseren din og velg banken du vil logge på. Logg inn og klikk på AFAS-logoen igjen. klikk på For å laste ned for å importere dataene dine til AFAS. Velg deretter hvilke kontoer du vil importere, hvoretter transaksjonene skal importeres. Forsikre deg om at du ikke åpner andre vinduer eller faner, ellers må du starte på nytt.
Tips 06: Organiser transaksjoner
Nå som du har importert transaksjonene dine, er det nødvendig å sjekke om transaksjonene er klassifisert riktig og om noe må justeres. For å gjøre dette, gå til Kasboek.nl på Transaksjoner og deretter til Transaksjonsliste. Hvis du deretter sorterer etter kolonne (ved å klikke på den), vises alle transaksjoner uten overskrift øverst. Du kan deretter velge en ved å klikke på den. Klikk deretter til høyre i den blå blokken Velg en rubrikk og klassifisere transaksjonen ved å velge en av kategoriene. Klikk deretter på Lagre. For AFAS går du til Transaksjoner og klikk øverst til høyre Filtre. klikk på Alle Kategorier og velg Ikke kategorisert / Fortsatt å klassifisere. Klikk på en transaksjon og velg på Kategori riktig kategori. Lagre den ved å lagre Lagre å klikke.
Tips 07: Kontantutgifter
Til nå har du bare importert festede transaksjoner. Noen ganger (eller kanskje til og med regelmessig) vil du imidlertid også gjøre et kontant kjøp. Dessverre må du legge inn disse transaksjonene manuelt i rengjøringsbøkene som er diskutert så langt. For å holde oversikt over kontanttransaksjoner i AFAS, er det nødvendig å opprette en kontantbok. For å gjøre dette, klikk på tannhjulene nederst Kontoer og så videre Legg til en kontantbok. Skriv inn et navn på kontantboka og klikk Legg til denne kontantboken. Hvis du går tilbake til Transaksjoner du vil se alternativet øverst til høyre Vis kontanttransaksjon, hvor du kan legge til kontanttransaksjonen. For Kasboek.nl går du til Transaksjoner / Transaksjonsliste og klikk på pluss øverst til høyre i tabellen for å legge til en ny transaksjon. For kontanttransaksjoner som ikke umiddelbart vises i kontantboken din, er det nyttig hvis en smarttelefonapp eller nettbrettapp er tilgjengelig for husholdningsboken din. AFAS har for eksempel en app som gjør dette mulig.
Tips 08: Lag et budsjett
Hvis du for eksempel vil spare penger eller ikke vil bruke for mye på dagligvarer eller fritid, er det nyttig (eller til og med nødvendig) å lage et budsjett. Med det setter du en begrensning på utgiftene dine. Hvis du synes dette er viktig, må du sørge for at husholdningsboken du velger har støtte for dette. Mange rengjøringsbøker lar deg lage et budsjett per kategori. Hvis du vil bruke maksimalt 170 euro per måned på dagligvarer, setter du opp dette og sjekker hver uke, basert på klassifiserte transaksjoner, hvor mye av de 170 euro som er igjen. Dette gjør det lettere å holde seg til det.
Fordelen med en digital løsning er integrasjonen med banken din, slik at transaksjoner automatisk klassifiseres og du derfor har mindre innsats for å holde oversikt over budsjettet ditt hver uke. I AFAS oppretter du et budsjett ved å velge alternativet i menyen Budsjetter å velge. Klikk nå på Begynn budsjettering. Som standard beregner AFAS deretter gjennomsnittene og oppretter automatisk et budsjett. Du kan se disse gjennomsnittene på Oversikt. For å gjøre en endring, gå til Sett opp. Du kan utvide og justere kategorier her. For Kasboek.nl er det nødvendig å bestemme et budsjett selv, og du kan gå gjennom her Oversikter / Per måned å følge.
Ved å lage et budsjett sørger du for at du blir bedre med pengene dine Tips 09: Kvitteringer på papir
En god husholdningsbok inneholder naturligvis også kvitteringer for kjøp. Du mottar kvitteringer på to måter: du mottar dem i e-posten din for kjøp i nettbutikker, og du mottar en faktura eller kvittering på papir for kjøp i butikken. For å sikre at du ikke mister papirkvitteringer, kan du automatisere behandlingen av dem. IFTTT (If This Then That) er en praktisk tjeneste som lar deg utføre en handling basert på visse forhold. IFTTT knytter mange tjenester "til hverandre", basert på tilstanden til en tjeneste, utføres en handling for den andre tjenesten. På samme måte, for eksempel: hvis en kvittering blir fotografert, plasser den automatisk i riktig mappe. For eksempel kan du bruke IFTTT til automatisk å lagre kvitteringer på skylagring. Denne oppskriften er nyttig for det. Du kan også bruke tjenester som Evernote til å skanne og administrere kvitteringer. En praktisk funksjon er Evernote Scannable, som kan skanne dokumenter og integreres med Evernote. Ellers er Office Lens også nyttig. AFAS har også sin egen app med mulighet til å skanne kvitteringer og knytte dem direkte til en transaksjon; dette gjøres med den samme appen som du også bruker til kontanttransaksjoner.
Tips 10: Digitale fakturaer
Hver gang du kjøper i nettbutikken, havner fakturaene i en stor haug i e-posten din, og det er vanskelig å finne dem. Det er nyttig å automatisk kategorisere og organisere dem. Du kan enkelt lage et filter i Gmail ved å søke etter fakturaene dine. Søk for eksempel etter "faktura", "betalingsbevis" eller navnet på nettbutikker der du bestiller mye. Høyreklikk deretter på pilen i søkefeltet og klikk på alternativet nederst i rullegardinmenyen som nå vises Lag filter med dette søket.
Merk av for alternativet Påfør etiketten og klikk på Velg etikett / Ny etikett. Navngi etiketten og klikk Å lage. Nå klassifiseres fakturaene dine automatisk i en klar mappe. Med IFTTT er det fremdeles mulig å automatisk eksportere fakturaene og lagre dem i for eksempel Dropbox. Denne oppskriften er nyttig for det. For Outlook oppretter du først en ny kategori ved å klikke på Ny kategori venstre. Skriv inn et navn for kategorien din. Gå deretter til utstyret øverst til høyre og klikk på Administrer regler / nytt. Opprett nå en ny regel ved å sette tilstanden til venstre og bruke etiketten som nettopp ble opprettet til høyre.
For eksempel kan du bruke IFTTT til automatisk å lagre kvitteringer på skylagring Tips 11: Excel
Hvis du foretrekker å ikke bruke en ekstern tjeneste for å lagre økonomien din, kan du velge mellom BankTrans og Excel. Når du åpner Excel, kan du søke etter maler til høyre. For eksempel, hvis du er student, er det en spesiell mal tilgjengelig som heter Månedlig budsjett for studenter. Du trenger bare å legge inn dette, og du har oversikt over utgiftene og inntektene dine. En annen nyttig mal er for eksempel Beregning av reisekostnader. Her kan du enkelt liste utgiftene dine for ferien, slik at du også har oversikt over dem. Du har også Personlig budsjett (veldig omfattende) eller Personlig rengjøringsbok. Denne malen er noe utdatert. For eksempel er det fortsatt snakk om sjekker ...
